Zinsberechnung |
| 15.04.2004, 12:00 | Meketh | Auf diesen Beitrag antworten » | ||
| Zinsberechnung Ich habe folgendes Problem, für das ich falls möglich Hilfe erbitte: Im Rahmen einer Baufinanzierung möchte ich gerne die Gesamtkreditkosten ausrechnen und in Excel darstellen. Dabei gibt es verschiedene Varianten, wovon mich eine vor ein Problem stellt. Folgende Vorgabe: Kombination einer ersten Kredites mit monatlichen Annuitätentilgungen (von z.B. 100000 Euro => Diese Berechnung ist kein Problem) mit einem zweiten Annuitätendarlehen (KfW z.B. 50000 Euro). Dabei werden bei dem zweiten Kredit über 50000 Euro die Annuitäten vierteljährlich berechnet und es gibt eine tilgungsfrei Anlaufzeit von 1-3 Jahren bei der nur Zinsen anfallen (die zur Gesamtschuld addiert werden). Die Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung ist bekannt (z.B. 20 Jahre), ebenso der Zinssatz und die anfängliche Tilgung nach der tilgunsfreien Zeit. Meine Tabelle für Kredit 1 sieht so aus:
Hoffe die Tabelle stimmt so (was mir hie rnoch unklar ist, wie würde ich Sondertilgungen zu einem beliebigen Zeitpunkt in die Laufzeit mit einberechnen?) Meine Frage: Berechnen würde ich gerne für den zweiten Kredit (analog zur Tabelle 1): Die jeweilige Restschuld pro Quartal, den jeweiligen Anteil von Zins und Tilgung an der jeweiligen Annuität, die monatliche Belastung (ist klar Annuität/4) und die Gesamtkosten des Kredites über die Laufzeit von 20a. Weiterhin besteht die Möglichkeit von Sondertilgungen, wie berücksichtigt man dies bei der Laufzeitberechnung (siehe Quote)? Mir ist nciht ganz klar wie ich die vierteljährlichen Annuitäten einbringe und wie die tilgungsfreie Zeit. Über Hilfe zu meinem Problem (Formeln mit Platzhaltern?) würde ich mir sehr freuen!!! Besten Dank im Voraus und liebe Grüße!!! Meketh |
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| 15.04.2004, 21:09 | Poff | Auf diesen Beitrag antworten » | ||
| RE: Zinsberechnung Ganz allgemein: Von den minimalst Tilgungen von 1% rate ich ganz stark ab. Solltest du dir das NUR unter diesen Vorraussetzungen leisten können dann solltest du das nochmal GUT überdenken. Entschieden besser ist es in den 'Anfangszeiten' wenn irgend möglich eine erhöhte Tilgung zu halten. Im NOTFALL kannst du die ohne Probs runtersetzen lassen und so etwas Spielraum erzeugen, falls es brennt. Und meistens brennt es auf kurz oder lang. Tilgung raufsetzen hingegen geht nicht. Zudem solltest du bedenken, dass 'wir' historischste TIEFSTzinsen haben, was nichts anderes bedeutet, als dass mit hoher Wahrscheinlichkeit spätere Umschuldungsvorgänge in Phasen steigender Zinsen fallen dürften. Dass eine Steigerung des Zinssatzes um 2% eine Erhöhung deiner monatlichen Belastungen um knapp 50% bedeuten würde solltest du wissen. Auch für diesen Fall bist du einigermasen gerüstet, wenn du mit höheren Anfangstilgungen im Bereich von 2%-4% startest. Soviel dazu Kapital in EUR: 100000 Zinssatz in %:4.44 Tilgungssatz in %:4 monatliche Last 703.33 EUR 1. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 96000 Zins: 4440 2. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 91822 Zins: 8516 3. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 87459 Zins: 12400 4. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 82902 Zins: 16080 5. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 78143 Zins: 19550 6. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 73172 Zins: 22799 7. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 67981 Zins: 25817 8. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 62560 Zins: 28595 9. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 56897 Zins: 31121 10. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 50984 Zins: 33385 11. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 44807 Zins: 35374 12. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 38357 Zins: 37077 13. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 31620 Zins: 38481 14. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 24584 Zins: 39573 15. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 17235 Zins: 40338 16. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 9561 Zins: 40763 17. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 1545 Zins: 40831 18. Jahr, das Rest-Kapital in DM: -6825 Zins: 40528 ------------------------------------------------------------------- Kapital in EUR:100000 Zinssatz in %:4.44 Tilgungssatz in %:3 monatliche Last 620.00 EUR 1. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 97000 Zins: 4440 2. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 93866 Zins: 8607 3. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 90594 Zins: 12630 4. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 87176 Zins: 16500 5. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 83607 Zins: 20212 6. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 79879 Zins: 23759 7. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 75986 Zins: 27133 8. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 71920 Zins: 30326 9. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 67673 Zins: 33331 10. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 63238 Zins: 36139 11. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 58605 Zins: 38741 12. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 53767 Zins: 41128 13. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 48715 Zins: 43291 14. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 43438 Zins: 45220 15. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 37926 Zins: 46904 16. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 32170 Zins: 48332 17. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 26159 Zins: 49493 18. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 19880 Zins: 50376 19. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 13323 Zins: 50968 20. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 6474 Zins: 51255 21. Jahr, das Rest-Kapital in DM: -677 Zins: 51225 ------------------------------------------------------------------- Kapital in EUR:100000 Zinssatz in %:4.44 Tilgungssatz in %:2 monatliche Last 536.67 EUR 1. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 98000 Zins: 4440 2. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 95911 Zins: 8698 3. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 93729 Zins: 12860 4. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 91451 Zins: 16920 5. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 89071 Zins: 20875 6. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 86586 Zins: 24719 7. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 83990 Zins: 28448 8. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 81280 Zins: 32057 9. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 78448 Zins: 35540 10. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 75492 Zins: 38892 11. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 72403 Zins: 42107 12. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 69178 Zins: 45178 13. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 65810 Zins: 48100 14. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 62292 Zins: 50866 15. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 58617 Zins: 53469 16. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 54780 Zins: 55901 17. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 50772 Zins: 58155 18. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 46587 Zins: 60224 19. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 42215 Zins: 62098 20. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 37649 Zins: 63770 21. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 32881 Zins: 65230 22. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 27901 Zins: 66469 23. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 22700 Zins: 67477 24. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 17268 Zins: 68243 25. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 11595 Zins: 68758 26. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 5669 Zins: 69010 27. Jahr, das Rest-Kapital in DM: -518 Zins: 68987 ------------------------------------------------------------------- Kapital in EUR:100000 Zinssatz in %:4.44 Tilgungssatz in %:1 monatliche Last 453.33 EUR .... .... 38. Jahr, das Rest-Kapital in DM: 5152 Zins: 107705 39. Jahr, das Rest-Kapital in DM: -58 Zins: 107702 ------------------------------------------------------------------- Die unter Zins gelistetet Zahlen stellen jeweils die Summen der Zinsanteile der insgesamt geleisteten Zahlungen dar. Schon bei 2% Tilgung fallen insgesamt nur ca 64% der Zinsen an die bei 1% Tilgung anfallen :-o 
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